首套房贷利率落回7折有难度

近期呼吁银行调整现有房贷政策，恢复对首套房贷利率7折优惠的声音不绝于耳。不过记者采访了解到，众多业内人士认为，在当前的经济环境下，这样的愿望很难短期内实现，除非政策有了明确规定。

开发商建议

首套房贷利率恢复7折

大连万达集团(廊坊万达广场) 董事长王健林用国家统计局公布的2011年数据算了一笔账：去年，全国平均房价为每平方米5380元，按全国新建商品房套均100平方米计算，全国房价平均降20%，户均可节省购房开支10.7万元。但因房地产调控，各家银行取消了此前首套房贷款利率7折的优惠，甚至实行利率上浮。即使现在政策微调，也只是基准利率。相比调控前，现在首次购买一套100平方米的住房，按基准利率贷款8成，平均贷款10年，比7折优惠贷款多支出利息约10万元，完全抵消了房价下降10%的好处。如果平均贷款15年，利息多支出13万元，相比调控前反而负担加重。

王健林建议，国家有关部门及时调整目前的信贷政策，对购买首套房和首次改善住房的群众，重新恢复房贷利率7折优惠。这样房地产调控才能惠及所有中等、中低和低收入群众。

银行坚持

在基准利率内风险定价

2月7日，央行提出，要继续落实差别化住房信贷政策，完善融资机制，改进金融服务，加大对保障性安居工程和普通商品住房建设的支持力度，满足首次购房家庭的贷款需求。随后，四大行“联手”提出“要继续全面贯彻落实差别化住房信贷政策，要满足首次普通住房贷款需求，在基准利率内根据风险情况合理定价”。 发改委日前也表示要完善居民购买首套自住普通商品住房贷款优惠政策，支持居民的合理购房需求。目前，北京大部分银行对首套房贷利率也多实行的是基准利率，部分银行可以给予9折或95折的优惠。

某大型国有银行高管昨天向记者强调，对首套房贷利率，在基准利率的基础上风险定价，风险高的利率高，风险低的利率低。当记者提到央行已提出“要满足首次购房家庭的贷款需求”。他没有直接回答，只是说，现在小微企业、重点项目、保障房都需要银行政策倾斜，银行要照顾的方面太多了。

大幅降低首套房利率

银行有顾虑

招商银行原董事长秦晓则认为，房价现在还在调整过程中，等企稳后再松动政策也不迟。另外，从长期看，限购限贷的做法也不可能永远执行下去。对于房贷利率的变化，秦晓认为是货币政策的正常体现，资金宽松则利率低，资金紧张则利率高，这是一种正常的波动。对于“楼市调控只有银行赚了”的观点，他表示不认同，“银行的风险不也高了吗？”

一些专家认为，现在有关部门对首套房贷利率的政策表述很原则，银行就算想下调利率也不会贸然行事。国务院发展研究中心研究员张小济说：“这不是银行的问题，政府的态度不明确，说的是很原则的话，而且现在还在要求把房价降下来。所以，银行也不敢有什么大动作。就怕像地方政府那样试着松动，结果政策一出就叫停。”

还有一些银行业内人士从银行经营的角度认为，如果不是政策大力推进，7折利率很难实现。前几年全球金融危机期间，政府出台7折政策“救市”，其利差水平根本无法承担包括营销费用、准备金成本、日常经营成本在内的银行资金运营成本，再考虑到计提拨备，银行几乎没有多少利润空间。目前，按揭贷款要占我国银行贷款总额的15%-20%，房贷利率的变化对银行利润的影响较大。2010年下半年以后，房贷利率优惠逐渐取消，银行的利润也有了明显好转。从经营角度讲，如果没有政策的压力，银行应该不会主动给予这么大的折扣。但首套房贷下浮到85折还是有可能的。

建行信用卡中心总经理赵宇梓认为，应支持鼓励首套自住性购房需求，建议对首套自住性购房贷款提供利率优惠。与王健林不同，他认为优惠利率由国家根据商业银行成本等因素统一确定。这一政策是刚性的，商业银行必须统一执行。赵宇梓还建议，商业银行可以用成本价来做此项业务，但对这部分贷款，国家可在信贷规模、资本占用及营业税等方面对商业银行给予扶持。比如，这部分贷款不算入商业银行的信贷规模等。