提前还贷注意事项及提前还贷最优方式分析
作者:dytfw 来源:大邑淘房网 更新时间:2014年11月30日 【字体:大 中 小】
如何提前还贷才划算
如果你选择的是商贷和公积金构成的组合贷款,先还商贷会“优惠”很多。由于公积金贷款含政策性补贴的成分,所以贷款利率比商贷低不少,此次加息幅度也比普通商贷小,所以购房者提前归还贷款利率较高的商贷,相对划算些。
如果你是纯商业贷款,那么又有两种还款方式的区别。
把握还款时机对于采取等额本息还款法的购房者来说,月供的组成包括本金和利息,一般来说,在贷款期限的1/3-1/2年限中,偿还月供中利息支出要高于本金支出,而在最后几年中,月供支出基本以本金为主,利息很少。据专家分析,两种还款法相比,由于同样贷款贷了一段时间后,“等额本息还款法”所要支付的利息将高于“等额本金还款法”,而在提前还贷时已支付的利息是不退还的,这就相对多支付了许多原本不应该提前支付的利息。因此,如果有提前还贷打算的,选择“等额本金还款法”贷款比较好,这样提前还贷比较划算。对于等额本金购房者来说,还款期已达到1/3、使用等额本金还款法的购房者,此时月供的构成中本金已开始多于利息(以上述案例来说,对于大邑购房贷款26万等额本金计算,在第47期时月还款2165.99元,其中利息为1082.66元,本金为1083.33元,利息已经低于本金),提前还款也不利于有效节省利息。因此,如果贷15年,已偿还6年,此时就没太大必要提前还款。购房者可以把多余钱投入到基金、股票或其他投资产品中来升值。
如果你贷的是等额本息还款的,前5年的利息支付很多,需要还的利息总额甚至超过本金本身,尤其是第一年,所以在这个时期提前还贷最划算,理财师建议在前五年之内一定要坚持提前还款,这样省下的利息非常惊人。