新规为银行设置房贷余额占比上限 消费者贷款购房会不会变得更难

1月1日，人民银行、银保监会发布的《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》（下称《通知》）正式实施。《通知》分档设置了房地产贷款余额占比和个人住房贷款余额在各项贷款余额中的占比两个上限，并要求银行不能超越“红线”。

通俗地说，各大银行用于发放个人住房贷款的资金盘规模，将因此受限。

那么，这一新规是否会通过银行传导给消费者，导致市民贷款买房变得更难呢？

根据《通知》，个人住房贷款余额占比上限共分为五档：其中，以国有商业银行为代表的大型银行为32.5%，以股份制银行和个别城商行为代表的中型银行为20%，以城商行、民营银行等为代表的小型银行和非县域农合机构为17.5%，县域农合机构为12.5%，村镇银行为7.5%。

据券商分析，基于2020年各银行半年报数据测算，大约有10家上市银行的个人住房贷款余额占比超标。这表明，中大型银行受政策的影响可能比较明显。

但这并不意味着，消费者贷款购房会马上受到影响。重庆日报记者从重庆多家银行打探到，目前各家银行均正常发放个人住房贷款。

某国有银行重庆分行人士透露，目前在该行，个人房贷政策暂时没有变化。即：优先支持消费者贷款购买首套房的刚性需求。消费者贷款购买第二套房，只要符合相关政策规定，也是没有问题，只不过首付和贷款利率会相应提高。但对于消费者贷款购买第三套房，不予支持。

某股份制商业银行重庆分行人士则表示，整体上来看，上述房贷新规短期内对重庆消费者贷款购房几乎没有什么影响。因为新规给予了超标的银行过渡期——银行个人住房贷款余额占比超出上限2个百分点以内的，有2年的过渡期；超出2个百分点及以上的，有4年过渡期。

从长远看，重庆消费者贷款购房可能会受到一定影响，但影响也不会大。因为当前超标的银行只是少数，且超标的幅度不大。同时，大多数银行个人住房贷款余额占比都在“红线”内，无需刻意收紧房贷。