房贷松绑博弈：地方呼声高 银行不买账(2)

自8月起，目前已经有多个地方政府正式发布了涉及松绑限贷政策的相关通知或公告。

8月1日，福建开始执行的《关于促进房地产市场平稳健康发展的若干意见》中明确提出，购房人偿清购房贷款后，再次申请贷款购房按首贷认定。随后，绍兴市、湖北省住建厅、青岛市亦纷纷参与进来，接棒限购松绑政策。

“目前，国有大行成为信贷松绑的焦点。国有大行要承担更多的社会责任，而股份行则大多在观望。”上述房地产基金人士认为，通常情况下，国有大行政策调整会略领先股份行。

“鸡肋”业务尴尬

面对沸沸扬扬的市场传闻，大多银行保持了沉默。

“政策还没有下来，事情比较敏感，银行肯定都不愿多说。”北京一家股份行信贷部人士向记者透露，“如果银行明确表示了支持态度，那么立刻就会涉及到执行的问题。相反，由于牵涉到监管政策，银行也不可能公开反对。所以，银行目前大都只能沉默，也就是一种观望态度。”

该人士称，按照市场化运作规律，按揭贷款业务比较“鸡肋”，收益不高却得到监管层的支持。“从成本和收益来看，按揭贷款一般的利率也就是基准利率，利差不足3%，对利润的贡献非常有限；相比较来看，小微企业贷款利率、消费贷款等很多信贷品种的利率都是上浮30%，包括一些费用，贷款综合利率甚至能超出40%，与按揭贷款的差距在2.5%以上。”

据他介绍，按揭贷款在银行贷款结构中，是一种比较容易冲规模的品种，占用资金的时间长，也比较稳定。比如，一家银行的贷款额度没有消耗完，通常情况下会选择多放按揭贷款，这样就能达到资金效率的最大化。但是，在银行将信贷偏向小微、三农等业务之后，贷款资金就紧张很多，一些银行常常会遇到放不出款的情况。

“监管政策和银行政策如今都是进退两难。从监管政策看，国内经济下行压力大，要提振房地产行业。但是，一旦放开房贷和限购之后，这么多年扼制房价上涨的成果是不是就白费了呢。而站在银行的立场，监管政策肯定是要执行，但是市场化规律也要遵守，如何协调也需要进一步权衡。”一家外资行行长认为，监管层要求银行多投放资金到房贷市场，但是又规定了相应的利率标准，“这种情况下，让银行很难做”。

该行长也认为，目前四大行在房贷政策调整中的博弈首当其冲，毕竟要承担更多的社会责任。股份制银行在利率的驱使下，可能会有不同对策。“政策上是能够调整的，但是对贷款的审批、放款速度等一系列程序上的东西，银行是能够掌控的。很可能，一旦房贷政策调整，银行放不出款的情况会更加严重。”