多银行试点“以房养老”70年房屋产权或成待解难题

9月13日，国务院发布《关于加快发展养老服务业的若干意见》（以下简称《意见》），明确提出，为完善养老投融资政策，将试点老年人住房反向抵押养老保险。“以房养老”再次引发社会广泛关注和热议。

其实，在《意见》发布前，早已有金融机构试水相关服务。中信银行在2011年末就推出了养老按揭业务，“凡年满55周岁的中老年人或年满18岁的法定赡养人以房产作为抵押，可以向银行申请贷款用于养老”。

据悉，中信银行养老按揭业务细则规定，“贷款金额根据担保物价值和养老人养老合理需要的资金确定，计划累计贷款金额最高不超过所抵押住房评估价值的60%，每月实际支付养老金额不超过5万元。贷款期限根据借款人实际需要合理确定，但最长不超过10年”。

另一家也有“以房养老”业务的银行相关人员告诉记者，“养老按揭这块我们行是在做，但这块业务展开好像不是很好。从去年开始做，至今做成功的屈指可数。推出养老按揭这块业务后，我们发现客户群较少，且反应一般。这一代老人还不太接受这种以房养老的方式，他们还是认为自己的财产掌握在自己手中比较踏实。”

但他表示，还是会将这个业务做下去，一方面会在这方面做更深入的调研，针对客户群的需求来改进；另一方面老人的思想应也会相应有所改变，逐渐接受这种养老的方式。

国际金融问题专家、对外经贸大学兼职教授赵庆明对记者指出，“对于‘以房养老’的推行，我认为比较大的问题就是土地使用权限，目前房屋产权只有70年，是有限的。随着房子使用消耗越来越多，那么剩余权利价值就在逐步减少，也就使房子的价值在缩小。如果把房子抵押给银行，银行估值给的价格可能还不如现在直接卖掉房子，拿着钱去养老院划算”。

此外，记者还咨询了其他几家银行，相关负责人都表示目前尚未开展“住房反向抵押养老保险”业务，不过国家既然出台了相关的政策，银行不久应该也会设计相关的产品。