房贷新政满月利率优惠凤毛麟角 楼市成交反弹？

央行“9·30”新政出台已经满月。截至10月29日，一个月内有16家上市银行根据“认贷不认房”原则纷纷出台相关细则。由于央行新政对楼市改善型需求的刺激作用，10月份以来多个城市楼市成交量开始筑底回升。不过，由于楼市库存仍处高位、商业银行对降低房贷热情不高，多数项目入市仍以跑量作为定价主导。

业内专家认为，央行新政对购房者心理预期影响明显，但是部分城市交易量回暖尚不足以改变楼市高库存的基本面貌，未来“去库存”仍是房企乃至整个行业的主旋律。至于房价，预计维持平稳，难涨难跌。

现实利率优惠依然凤毛麟角

9月30日，中国人民银行、中国银行业监督管理委员会发布《关于进一步做好住房金融服务工作的通知》，要求“积极支持居民家庭合理的住房贷款需求”。具体为：首套房贷最低首付款比例为30%，利率下限为贷款基准利率的0.7倍；对拥有1套住房并已结清相应购房贷款的改善性购房家庭，二次购房时可按照“首套房”贷款政策执行。

央行“9·30”新政，被业内解读为“认贷不认房”。据《经济参考报》记者了解，截至10月29日，在一个月时间内，已经有16家上市银行根据“认贷不认房”原则纷纷出台相关的细则，并推动分行层面执行。除此之外，各地城商行也纷纷跟进落实政策。对于以往房贷结清的客户，重新申请按揭贷款，银行根据具体情况要求的首付比例为30%至40%，利率大多执行基准利率。

工行湖南分行一位信贷经理表示：“对拥有2套住房并已结清相应购房贷款的客户，重新申请按揭贷款，最低首付款比例为30%；但对拥有2套以上住房并已结清相应购房贷款的客户，重新申请按揭贷款，最低首付款比例则需要40%。”

在利率方面，按照央行新政，对于贷款购买首套普通自住房的家庭，贷款最低首付款比例为30%，贷款利率下限为贷款基准利率的0.7倍，具体由银行业金融机构根据风险情况自主确定。

不过，《经济参考报》记者了解到，虽然银行给出的折扣利率普遍在8.5%至9.5%之间，但真正能申请到优惠利率的客户凤毛麟角。

融360监测数据显示，有13家银行可以给出利率优惠，其中有11家银行可提供首套房9至9.5折优惠利率，包括中国银行、农业银行、交通银行和邮储银行这4家大行，但条件都较为严格。

某股份制银行内部人士指出，“当前房贷基准利率是6.55%，如果打7折，就连5%都不到了，这比银行理财产品的收益率还要低，对于客户而言甚至会产生‘用房贷购买理财产品’的套利空间。另外，对于银行而言，资金成本上升压力非常大，利差收窄。因此，银行在按揭贷款折扣幅度方面很难操作。”

目前，建行、工行、中行、农行、兴业、华夏、交行、招行、邮储、南京银行等二套房首付比例仍为60%。多家银行判断，短期内监管层不会进一步放开二套房首付比例。