成都公积金新政策 公积金贷款转商贷公积金贴息

近日，成都商报记者从成都住房公积金管理中心获悉，由于年度公积金贷款额度150亿元已经用完，为保证职工应贷尽贷，我市将从10月8日起正式实施住房公积金个人住房贷款转商业银行个人住房贷款（简称“公转商”贴息贷款）政策。

“公转商”贴息贷款其实是指一种个人住房贷款，由承办该金融业务的商业银行向借款人（需同时符合住房公积金个人住房贷款和商业银行个人住房贷款条件）发放，借款人只按公积金贷款利率支付利息，利息差额由成都公积金中心支付给承办银行。

该政策主要面向主城区（含高新区）以外的自住住房申请住房公积金贷款的借款申请人。据成都公积金中心介绍，出台新政的目的主要是为应对当前公积金流动性紧张，用补贴商贷息差的方式，支持职工住房消费，确保缴存职工应贷尽贷。

制图 王雪

应对公积金资金流动性紧张

成都住房公积金管理中心介绍，2014年底国家房产新政实施以来，居民购房需求被激发，许多中心城市公积金中心资金使用率急速攀升，出现持续流动性紧张。

“成都中心也不例外。”中心相关负责人介绍，截至2016年8月底，当年资金使用率达到127.83%，历年使用率也达到100.71%。与之对应的是，根据年度归集资金规模确立的150亿元年度贷款资金已经用超。

成都中心负责人介绍，为了支持职工的购房需求，保障职工“应贷尽贷”，今年上半年，中心已向银行短期贷款融资30.4亿元，用于公积金贷款投放，多支持近9000户职工买房。“截至8月，中心共向41957户职工发放个人住房公积金贷款155.42亿元，同比分别增长26.02%和44.67%。

成都中心负责人强调，公转商是应对公积金资金流动性紧张的针对性举措，有3个运行原则：公积金个贷率高于85%时可启动，低于75%时可停止，且个贷率低于65%时职工的公转商贷款可置换为公积金贷款。

利息差额由公积金中心承担

西南财大经济学院副教授刘璐认为，此次推出的公转商贴息贷款，虽是以商贷形式办理，但其本质是公积金贷款，因为职工享受到的所有权益与公积金贷款完全一致，如利率、期限、额度等，而且能够及时放款，避免公积金贷款可能的排队轮候。

对于职工关心的公积金中心进行贴息、公转商贷款置换为公积金贷款的过程会不会增加手续的问题，成都中心负责人也明确：“利息差额由公积金中心直接支付给银行，职工只需要按公积金贷款利率和还款方式操作就行。公转商贷款置换为公积金贷款时，也不需要再办理其他手续，不会额外给职工增添麻烦。”

不过，“公转商”贴息贷款信用很重要，记者了解到，借款人连续逾期3期（含3期）未偿还贷款本息的，公积金中心将暂时停止贴息，待借款人还清逾期贷款本息后，公积金中心再对累计未付的贴息款项进行补贴。借款人连续逾期3期以上未偿还贷款本息的，成都公积金中心将终止向当笔贷款贴息且不再恢复。“这样做，既是强化贷款征信的重要之举，更是维护公积金资金安全。”公积金中心负责人解释。