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监管严查消费贷和经营贷 未来房价是涨是跌?(2)

来源:每日经济新闻 更新时间:2020年04月27日 【字体:

房地产贷款增幅持续回落

4月24日央行发布《2020年一季度金融机构贷款投向报告》。

数据显示,中国一季度房地产贷款增幅持续回落。一季度末,人民币房地产贷款余额46.16万亿元,同比增长13.9%,增速比上年末低0.9个百分点,连续20个月回落;一季度增加1.75万亿元,比上年全年水平低9.4个百分点。

同期,房地产开发贷款余额11.89万亿元,同比增长9.6%,增速比上年末低0.5个百分点。个人住房贷款余额31.15万亿元,增幅也比上年末低0.8个百分点。

从数据上看,中国一季度房地产贷款增幅连续20个月回落,但现实情况却是部分城市出现两天敲定一套房、豪宅频繁被抢购的现象。那么银行是如何规避监管,违规放贷的呢?

王玉臣指出,楼市的暴利对资本有很强的吸引力。对一些炒房客而言,为了获取更高的利益,通过类似经营贷、消费贷的方式套取资金成本是相对比较低,“经营贷和消费贷是直接拿现成的房产做抵押,银行对其资信的要求就会大大降低。而且有时候类似经营贷本身就是一种惠民举措,甚至还会有贴息,成本相对按揭贷款低,有人就会用这种方式投机购房。”

对于银行而言,以房产作为抵押进行的贷款,风险相对小。而银行主要是靠贷款获利的,一些银行为了业绩,为了更高的收入会铤而走险,顶风作案。王玉臣进一步表示,“这类行为通常都是银行内部人员配合,所以因这种情况被处罚的银行比比皆是。银行明面上是不允许的,但是一些地方机构为了业绩和盈利,会私下操作。毕竟银行主要是靠贷款挣钱的,而用房产抵押进行的贷款往往又是风险较小的贷款,银行还是比较喜欢这种贷款方式。”

房价是涨是跌?

我国房地产政策以“房住不炒”为定位,以因城施策为原则,一方面承认房地产支柱产业地位、维护房地产市场平稳发展,另一方面也坚持控制房价上涨、防范炒作扩散,以稳地价、稳房价、稳预期为根本目标。

对楼市而言,部分地区有些人选择上述方式入市是为了炒房,纯属投机行为,无形中抬高了房价,扰乱了房产市场。所以相关部门三令五申不允许经营贷流入楼市。

对金融市场而言,也扰乱了金融管理。王玉臣表示,经营贷是一种特殊的贷款方式,整个大盘也不是无限的。对于金融业的调控和管理无疑也是负面的,甚至可能会侵犯到其他真正需要这方面资源的中小企业家。

继深圳之后,上海版到底何去何从?房价是否应声大跌?

“近期出现了各类违规资金进入房地产的现象,或者说类似问题讨论比较多,这和近期商业银行贷款额度相对充裕是有关的。在其他领域投资机会比较少的情况下,贷款会更加快速进入房地产。这个时候出台政策,房子不会‘抢’的那么厉害,房价相对来说就不会上涨过快,会平稳发展。”严跃进表示。

央行上海总部的信号,对于后续全国房贷市场的规范等都有积极的作用。对于各类变相突破信贷要求的做法,将界定为违反房住不炒的行为。同时,信贷政策后续会更加专注于小微企业和上海国际金融建设等领域。

严跃进说,后续应该积极引导各类商业银行开拓贷款业务,积极形成科学合理的贷款模式,进而促进贷款业务的健康发展。而对于各类违规进入房贷领域的内容,后续需要严查,这也进一步体现了今年贷款领域的导向。

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