多地上调房贷利率 全国楼市“加息潮”真的来了?

“自2021年首日正式实行房贷“两集中”政策以来，房住不炒之下，政策监管重心逐渐转向银行房贷。半年来，各地纷纷加入上调房贷利率阵营，比如广州曾三度上调利率水平，惠州二套房利率更是突破7%，进入5月份，各地密集上调，截至目前至少已有6个城市明确上调房贷利率水平。“两道红线”下，信贷资金管控全面趋紧，楼市“银根”再度收紧，全国首套、二套房贷平均利率趋势性上升，严查购房首付款来源、热点城市房贷额度收紧、放贷周期拉长等都成为各城市一致表现。综合而言，未来房贷“涨价”已经是大概率事件，房贷利率水平上调的城市或将继续扩容，尤其是房价上涨预期强烈、投资性需求过旺的热点城市，跟进调整房贷利率加点的可能性更高，前期已经调整的城市不排除在短期内再度上调的可能。”

01深杭苏甬等房贷利率上调

5月初，深圳建行发布一则通知，将上调首套房和二套房按揭利率15BP和35BP，由此深圳房贷利率开启加息通道，随后工、农、中、交及招商银行均加入上调房贷利率，此举被认为是深圳楼市调控再加码。

紧接着杭州、宁波、苏州跟进，多家银行上调首套、二套房贷利率，其中苏州上调幅度较大，首套房贷款利率上调了60BP至5.65%，二套房上调40BP至6.0%。加入“加息潮”的城市不断扩容。

就在4月末，广州进行了年内第三次房贷利率调整，首套房贷利率调整为最低LPR+75BP(5.4%)，二套房贷最低LPR+95BP(5.6%)，相比4月初各上调10个BP，较2020年末分别上涨21BP和16BP。更早之前，重庆悄然上调房贷利率，部分银行网点暂停受理二手房贷业务。此外，惠州房贷利率水平持续高位运行，二套房贷款利率更是突破7%，与重庆类似，部分银行甚至已暂停二手房贷款业务。

除了核心一二线城市之外，据CRIC观察，绍兴、徐州等三四线城市也纷纷迎来房贷利率上涨潮。另据融360大数据研究院数据显示，2021年至今已有30个城市的房贷利率较2020年底出现上涨。

苏州的刚需青年袁锋经历了此场房贷利率上调的风波，他表示，房贷利率上调直接影响其购房成本增加，虽然在调整前的5.1%签了贷款合同，但农行工作人员并未保证能否按照调整前利率放贷，“确切的利率还要等贷款下来才清楚”，而他所贷的农行也明确审批从严，放贷周期长，“估计得两三个月才能放下来”。

实际上，楼市热度不减带来的需求端旺盛，致使部分银行额度收紧，从而衍生出贷款审批要求趋严、审批时间放慢、放款时间周期拉长等现象。

表：深圳、杭州、宁波、苏州等首套房、二套房贷款利率调整情况

数据来源：CRIC

02全国房贷平均利率“四连涨”

值得注意的是，全国房贷平均利率迎来“四连涨”，数据显示，全国房贷平均利率于2021年2月止跌回升，连续四个月处在稳步上升通道。而2020年3月份至2020年底，全国房贷利率水平曾一直呈现下降趋势。

5月，全国首套房贷款平均利率5.33%，环比再上涨2BP，较2020年底上涨11BP；二套房贷款平均利率5.61%，环比上涨2BP，较2020年底上涨8BP。

图：全国首套房、二套房贷款平均利率

数据来源：融360

从各城市表现来看，融360数据显示，2021年开年至今，已有30个城市的房贷利率较2020年底有所上涨，下跌的城市有3个，9个城市房贷利率与2020年底相比持平。其中一线城市中，北京和上海5月房贷利率水平与2020年底持平。值得注意的是，北京虽未上调房贷利率水平，但部分银行同样出现额度收紧的问题。