大邑 小额贷款公司来了

9月21日，记者从成都市金融办获悉：截至2011年8月底，成都市已有41家小额贷款公司获批筹建，注册资本总额达65.99亿元，其中34家已正式开业。

伴随着央行不断上调存款准备金率，一边是融资的传统主动脉银行被牢牢掐住，一边是以小额贷款公司为主体的微型金融市场蓬勃发展。号称“中西部地区金融机构种类最齐全、数量最多”的成都，正通过政府与市场的双重合力，加快推动小额贷款公司的发展。

民间借贷在成都发展得怎么样？在政府积极推进的背景下，小额贷款将如何实现在风险中对利润和服务地方经济的双重追逐？

小额贷款日趋繁荣

9月22日，市中心人民南路的甲级写字楼仁恒置地19楼，成都市锦江区瀚华小额贷款有限公司正在进行新一轮人事招聘。“公司员工将超过百人。”副总经理焦阳说。无独有偶，成都亚联财小额贷款有限公司也在计划招聘。

两家公司都尝到了小额贷款的“甜头”——瀚华公司开业两年半，贷款余额4.3亿元；亚联财开业10个月，已放款7000多万元。

“个人贷款需要什么条件？”“工商户贷款额度有多高？”……记者在亚联财公司采访时看到，接待区人来人往，不断有客户来访咨询。“明年将放完3个亿的资本金。届时公司股东将进行增资。”亚联财总经理周洪说。

对于成都不少小额贷款公司来说，增资扩股早已不是新鲜事。成立于2009年9月的成都同兴小额贷款有限公司，已经两次增资扩股，注册资本金扩大到6.1亿元，成为该市目前资本金规模最大的小额贷款公司；瀚华的资本金也从最初成立时的1亿元增加到3亿元。

截至8月底，成都市小额贷款公司贷款余额为53.9亿元，累计发放贷款142.5亿元。除主城区外，双流、新津、大邑、龙泉驿等大部分区市县已分别成立小额贷款公司，瀚华、亚联财都把生意做到了二、三圈层。相关人士透露，下一步，将逐步实现小额贷款公司全域成都范围内覆盖。

呼唤市场更大认可

银根收紧，小额贷款公司不出意外地过上了“好日子”。但成都的小额贷款公司仍在呼唤市场更大范围的认可。

“我们是经政府批准成立的。”这是瀚华公司客户经理向客户推销时的标准说辞内容之一。

“不少人还分不清楚小额贷款公司和民间高利贷之间的区别。”一个极端的例子是，某小额贷款公司的一个客户经理最初去推销公司业务时，对方差点打110报警。

不仅老百姓认知度有待提高，银行对小额贷款公司的业务也抱有怀疑心态。

按照相关规定，符合条件的小额贷款公司可从商业银行获得最多不超过资本金0.5倍的批发贷款。但不少公司表示，由于成本、流程等种种原因，对接还有不少困难。一些股东实力雄厚的公司则直言，并未将商业银行贷款作为其增资的主要渠道。

“要得到市场的认可和银行的支持，首先要修好内功，这需要时间。”瀚华是全省第一家获得银行融资的小额贷款公司，焦阳认为，合法合规经营，进一步控制风险，是小额贷款行业的一堂必修课。

相关统计数据显示，目前成都小额贷款公司的贷款对象以个体工商户和小企业为主，上半年，该市小额贷款公司个体工商户贷款余额20.5亿元，占比43.07%；小企业贷款余额25.86亿元，占比54.22%。

开通征信系统助其发展

由于其无须提供抵押、免担保、贷款额度弹性大，小额贷款公司在一定程度上冲击了民间地下钱庄，降低了地方金融风险。以瀚华为例，其平均放款额度在30万元左右，对于大多数小企业来说，可实现“江湖救急”。

“我们的客户有70%左右是第一次从正规金融机构得到贷款，此前通常是靠亲戚朋友借或找非正规的放款公司。”焦阳说。

有专家认为，放开民间金融，更多地批准小额贷款公司，是解决包括高利贷在内的金融风险的根本办法。另一种观点则认为，民间借贷松绑需要谨慎推进。

无论如何，在降低地方金融风险、完善地方金融系统的同时，小额贷款公司还需要保证自己的健康可持续发展。为规避小额贷款公司的风险，在人民银行成都分行和成都市金融办的指导下，成都市小额贷款公司征信接入系统已进入最后测试阶段，预计年内将会开通。

系统正式启用后，成都小额贷款公司将可以查询委托客户的信贷信息，从而提高贷款审批速度。“这一模式可以避免一个客户在多家小额贷款公司借钱，总额完全超出还款能力的情况。”多名小额贷款公司相关负责人表示，这对小额贷款公司的发展具有重要意义。