业内人士称低利率时代更适合买房 用足贷款更划算

进入低利率时代，银行理财产品和互联网“宝宝”收益不尽如人意，最为“保守”的老牌理财产品——房地产还是不是理财的好选择？对于大部分首次置业者和为二孩换房的买家来说，低利率环境下购房成本和风险均相应下降。不过，业内人士建议，首次置业者负债不可超过月收入50%，二套房置业者的月还款数不要超过家庭月收入的20%。

目前的银行利率几近历史最低水平。与此同时，二孩政策也给很多家庭带来了改变生活方式的预期。

中原地产研究部主任熊小洪分析称，目前房价仍处于上升通道，“越来越多的客户将资金的大部分用于购置物业。”

低利率时代更适合贷款买房

据了解，广州首套房平均利率4.21%，为全国第六低的城市，这为老百姓购置房产节省了利息成本支出。

中原研究部监测的阳光家缘数据显示，120平方米的物业在2016年4月~5月份成交占比较第一季度提升了1.5个百分点，对于打算生二孩的老百姓来说，一方面，人口增多，需要提前购置大房；另一方面，在低利率的时代，买房不仅可以使资产保值增值，对抗通胀，也能利用低利率政策减少购房成本支出。在2016年成交的3房及以上的物业付款方式来看，按揭贷款的占比呈一路走高的态势，2016年1月~5月份占比在87%的水平，较2015年第三季度多了7个百分点左右。

根据个人情况调整负债水平

房天下广州二手房电商大区总监甄欣介绍，在低利率时代，我们都面临着如何投资理财以抗击通胀的问题：“在一线城市，房产的投资与金融属性会逐渐超越其基本的居住属性。”他发现，不论是手中仅有20万~30万元的首次置业者，还是有高达200万~300万元流动资金的高净值用户，一线城市房产都是他们眼中最稳妥的投资产品。

低利率时代个人贷款买房的成本进一步降低，负债的适当增加是无可厚非的。但是甄欣也强调，购房者要根据自己的家庭收入、年龄、抗风险能力而调整负债情况。

案例

中学老师张先生在某小区有一套两房的单位，建筑面积80㎡。在二孩政策放开后，张先生与太太商量添一个小孩，于考虑起换房。他认为，目前处于低利率时期，正是换房的好时候。

张先生看中了同一小区内的一套三房物业，面积123㎡。张先生将原先的80㎡两房以总价209万元卖出，又以超过六成的首付买下了这套总价为278万元的三房物业。

张先生用公积金贷款的方式再次买房，如按照2015年3月的公积金基准利率4%计算，每月月供为4774.15元，利息总额达718695.06元，而按最新的公积金基准利率3.25%计算，张先生每月月供为4352.06元，利息总额566742.75元。不仅每月省了422.09元，利息总额更是少了151952.31元。

专家建议

1.对于首次置业的刚需买家，甄欣建议，在不超过月收入50%的前提下，可以尽可能高地提高负债，用未来的钱买今天的房子：“大部分刚需买家较为年轻，未来收入上涨的空间比较大。”现在向银行贷款买房看似背负较高的贷款，其实对大部分人来说风险是可控的。

2.对于家庭年收入较高、除房产之外尚有部分闲置资金用于投资的买家，甄欣建议对方不要盲目贷款买房提升杠杆：“对于有一套以上房产用于投资的家庭来说，月供扣去每月的租金收入，便是每月的实际还款数。”他建议实际还款数不要超过家庭月收入的20%，以保证在稳健投资的同时不至于明显降低家庭生活质量。