买房人注意了! “史上最严征信系统”上线 1月19日可查

买房族的“史上最严征信系统”1月17日正式切换上线工作，比预期时间提前了三天。　　

央行征信中心有关负责人表示，征信中心于2020年1月17日启动二代征信系统切换上线工作。自2020年1月19日起，征信中心将面向社会公众和金融机构提供二代格式信用报告查询服务。

征信指数年初以来已涨超10%　　

二代征信系统的启动盛传已久。一代征信系统于2006年正式运行，随着征信查询数据量的不断增大，征信中心为更好提升征信服务供给能力，持续开展系统优化升级，确保了征信系统的安全稳定运行。近年来，为更好地满足金融机构和社会各界的征信需求，适应金融科技发展趋势，征信中心适时启动二代征信系统建设工作，对征信系统进行优化升级。　　

直到去年4月份左右，市场开始传出二代征信系统的上线日程；今年初，其上线时间表进一步清晰。各大银行纷纷发布通知，一代征信查询接口暂时关闭。上周结束的央行年度工作会议上表示，今年将稳步推进征信二代系统上线升级，加强个人征信信息安全管理和个人隐私保护。就在多种声音传二代征信将于1月20日上线时，央行征信中心的上线公告突然而至。　　

就在市场纷纷猜测二代征信系统的上线日期时，征信指数表现非常迅猛。截至1月17日收盘，征信指数收涨0.32%，今年以来已上涨11.84%，近20日涨幅达9.54%。　　

征信板块个股方面，征信指数的20只成分股中，12只征信概念股今年以来的涨幅达10%以上，涨幅最猛的旋极信息今年已上涨25.36%。

有机构预测，基于海量的征信数据需求，二代征信上线后，应用场景延伸，国内市场空间可达千亿元。央行征信中心数据显示，截至2019年底，征信系统收录10.2亿自然人、2834.1万户企业和其他组织的信息，规模已位居世界前列；个人和企业征信系统分别接入机构3737家和3613家，基本覆盖各类正规放贷机构；2019年，个人和企业征信系统累计查询量分别为24亿次和1.1亿次，日均查询量分别为657万次和29.6万次。

二代征信系统较一代有五大变化　　

二代征信系统在上线之前已广受关注，和一代征信系统相比，二代征信系统到底有什么区别呢？　　目前，市场上关注最多的可能有以下几个方面：　　

1、新版征信将体现夫妻双方的负债情况。这也意味着即便离婚，非主贷人再次买房属于有房有贷，首付80%，离婚后也无法低首付购房。一句话，“假离婚买房”这条路可能走不通，离婚买房首付可能提高。　　

2、新版征信的信息更新更及时。根据要求，各机构在采集时点T+1向征信中心报送数据。这也意味着想利用银行征信更新缓慢的时间差，去并发申请贷款越来越行不通了。　　

3、新版征信内容更细化。过去，车位贷款、装修贷款等实质为大额信用卡分期，征信仅体现信用卡，不体现分期金额。新版征信报告将体现分期时间和分期金额，更加细化。这也意味着申请房贷需要更多流水来抵消负债。　　

4、新版征信系统个人信息记录更加完整全面。在新版征信报告中，将完整展示个人学历信息、就业情况、电子邮箱信息、通讯地址、户籍地址、所有个人手机号。配偶信息较完整，如：包含姓名、证件类型、证件号码、工作单位和联系电话。个人近几年详尽的居住信息都记录在册。即便是频繁换手机号和居住信息都会被记录。　　

5、新版征信有效期内不良记录保持更久。据悉，包括逾期、呆账等等不良信息自中止之日起保留5年。新版征信报告还款记录延长至5年，记录详尽的还款信息(即便销户也有详尽的还款记录)、逾期信息。　　

分析人士认为，过去征信不完善的情况下，如果有了严重逾期行为或许可以用拆东墙补西墙的方法，只要能够凑到钱将账户欠款还清再将账户注销掉，就可以得到一份“干净”的征信报告，但新版出来后很可能5年内都找不到东墙了。这也意味着，未来老赖们可能很难换上新马甲申请到金融机构的贷款。　　

6、新版征信将更多生活信息纳入征信，征信记录多样化。除传统的借贷信息之外，电信业务、自来水业务缴费情况。还记录欠税、民事裁决、强制执行、行政处罚、低保救助、执业资格和行政奖励等信息。　　总体来看，二代征信系统对个人信息采集更加全面和复杂，应用的场景也更加全面。与“一代”相比，二代征信解决循环贷、信用卡大额专项分期、共同借款人、企业为个人担保、个人为企业担保、逾期后还款信息等一代征信无法覆盖的信息。　　

央行征信中心有关负责人表示，与一代征信系统提供的信用报告相比，二代征信系统提供的信用报告主要是丰富了基本信息和信贷信息内容，改进了信息展示形式，提升了信息更新效率。鉴于二代格式信用报告进一步丰富了个人和企业的信用信息，信息更新效率提高，更为全面、及时地反映了个人和企业的信用状况，建议个人和企业及时关注自身信用状况变化，切勿过度负债，按时足额还款，维护良好信用记录。