成都市灵活就业缴存人公积金贷款政策额度计算问答
来源:成都公积金 更新时间:2021年08月15日 【字体:大 中 小】
额度计算篇
七、灵活就业缴存人申请公积金贷款,贷款额度是怎么确定的呢?
灵活就业缴存人申请公积金贷款时,可贷额度将根据精细化“双挂钩”计算公式以及本市公积金贷款最高额度(双缴存人最高额度70万元,单缴存人最高额度40万元)、扣除首付款金额后剩余的房屋价款、缴存人还贷收入比、缴存人信用状况等因素综合评估后确定。
八、什么是精细化“双挂钩”配贷机制?为什么贷款额度计算要执行精细化“双挂钩”呢?
精细化“双挂钩”配贷机制指的是根据“以缴定贷”、“权利义务对等”的配贷原则,缴存人的贷款额度将与每笔缴存资金的“时间贡献”和“资金贡献”精准双挂钩,实现缴存贡献与贷款权益的精准匹配。
缴存人的公积金贷款额度以月度为单位分段综合计算,每月的贷款额度与“每月缴存的公积金”和“对应的存储月份数”双挂钩;缴存人所有缴存月度的贷款额度加总,即为本人的贷款额度。
公积金贷款额度计算实行精细化“双挂钩”,可以更充分地体现制度公平性和权利义务对等,保障多缴长存缴存人的利益,实现多缴长存多贷。
九、能详细讲解一下精细化“双挂钩”贷款额度计算公式吗?
缴存人的贷款额度=∑(每月缴存的公积金×对应的存储月份数×存贷系数)
每位缴存人的贷款额度,以月度为单位分段计算,每月缴存的公积金分别对应一个贷款额度;所有缴存月度的贷款额度加总后,可得出缴存人本人的贷款额度。
1.“每月缴存的公积金”的取值方式:
如缴存人未提取过公积金的,则按照其每月实际缴存的公积金金额取值。如缴存人提取过公积金的,则按照缴存资金后进先出原则,从其提取时点往前逐笔抵扣,按照当月抵扣后的金额取值,直至扣完对应提取金额,扣除资金部分不再纳入贷款额度计算。
2.“对应的存储月份数”的取值方式:
灵活就业缴存人申请贷款当月对应的存储月份数为1,自1开始往前依序倒推的自然月,对应的存储月份数分别是2、3、4……。存储月份数不设上限,缴存时间越长、存储月份数就越大、当月缴存的公积金获得的贷款额度放大倍数也就越大。
3.“存贷系数”的取值方式:
由成都公积金中心根据流动性状况等因素适时调整并公布,目前存贷系数为0.9。
4. 将每笔贷款所有符合公积金贷款条件的借款申请人贷款额度相加后,即可得出该笔公积金贷款的贷款额度。
十、能举例说明一下贷款额度“双挂钩”是如何计算的吗?
假设缴存人2021年8月参加灵活就业缴存,缴存、提取情况如下表。2023年1月准备申请公积金贷款。
月份 | 对应的存储月份数 | 当月缴存入账的金额 | 提取金额 | 当月应被抵扣提取额 | 每月缴存的公积金(即当月可纳入额度计算的公积金) | 该月贷款额度=每月缴存的公积金×对应的存储月份数×存贷系数 |
2021年8月 | 18 | 5000 | 5000 | 5000×18×0.9=81000 | ||
2021年9月 | 17 | 1000 | 1000 | 1000×17×0.9=15300 | ||
2021年10月 | 16 | 3000 | 3000 | 3000×16×0.9=43200 | ||
2021年11月 | 15 | 0 | 0 | 0×15×0.9=0 | ||
2021年12月 | 14 | 0 | 0 | 0×14×0.9=0 | ||
2022年1月 | 13 | 8000 | 8000 | 8000×13×0.9=93600 | ||
2022年2月 | 12 | 2000 | 2000 | 2000×12×0.9=21600 | ||
2022年3月 | 11 | 200 | 200 | 200×11×0.9=1980 | ||
2022年4月 | 10 | 1000 | 1000 | 1000×10×0.9=9000 | ||
2022年5月 | 9 | 1000 | 1000 | 1000×9×0.9=8100 | ||
2022年6月 | 8 | 800 | 800 | 800×8×0.9=5760 | ||
2022年7月 | 7 | 500 | 500 | 500×7×0.9=3150 | ||
2022年8月 | 6 | 600 | -200 | 400 | 400×6×0.9=2160 | |
2022年9月 | 5 | 500 | -500 | 0 | 0×5×0.9=0 | |
2022年10月 | 4 | 0 | 0 | 0×4×0.9=0 | ||
2022年11月 | 3 | 1500 | -2200 | -1500 | 0 | 0×3×0.9=0 |
2022年12月 | 2 | 0 | 0 | 0×2×0.9=0 | ||
2023年1月 | 1 | 0 | 0 | 0×1×0.9=0 | ||
每月贷款额度加总后,结果为284850元,因贷款额度最小取值为千元,因此该缴存人贷款额度为28.4万元。 |
1.关于“每月缴存的公积金”(即当月可纳入额度计算的公积金)的认定
发生提取时,按照“后进先出”原则逐月进行抵扣。因该缴存人2022年11月提取2200元,则11月缴存的1500元被抵扣完后,再依序往前将9月缴存的500元抵扣完、在8月缴存的公积金中抵扣200元;所以该缴存人2022年8月、9月、10月、11月可纳入额度计算的公积金分别为400元、0元、0元、0元。
2.关于“对应的存储月份数”的认定
该缴存人2023年1月申请公积金贷款,则2023年1月“对应的存储月份数”为1。依序往前倒推,2022年12月至2021年8月“对应的存储月份数”依次为2至18。
3.关于“存贷系数”及相对应的月份缴存资金可放大倍数
目前,存贷系数执行标准为0.9,相对应的月份缴存资金贷款额度可放大倍数分别为:
存储月份数 | 相对应的月份缴存资金可放大倍数 | 存储月份数 | 相对应的月份缴存资金可放大倍数 | 存储月份数 | 相对应的月份缴存资金可放大倍数 |
1 | 0.9(倍) | 8 | 7.2(倍) | 15 | 13.5(倍) |
2 | 1.8(倍) | 9 | 8.1(倍) | 20 | 18(倍) |
3 | 2.7(倍) | 10 | 9.0(倍) | 30 | 27(倍) |
4 | 3.6(倍) | 11 | 9.9(倍) | 40 | 36(倍) |
5 | 4.5(倍) | 12 | 10.8(倍) | 50 | 45(倍) |
6 | 5.4(倍) | 13 | 11.7(倍) | 60 | 54(倍) |
7 | 6.3(倍) | 14 | 12.6(倍) | …… | …… |
4.关于贷款额度
该缴存人在2021年8月至2023年1月期间,总共缴存了25100元、提取了2200元,在2023年1月申请贷款时的缴存余额是22900元。经加总计算得出贷款额度是284850元,因贷款额度最小取值为千元,因此该缴存人贷款额度为28.4万元。