明年享降息优惠 业内人士看好楼市回暖

中国人民银行宣布，自11月22日起，下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。其中，金融机构一年期贷款基准利率下调0.4个百分点至5.6%，一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.75%。

本次降息是自2012年7月来首次降息。金融机构一年期贷款基准利率下调0.4个百分点至5.6%，一年至五年和五年以上贷款基准利率则分别下调至6%和6.15%。这意味着，想购房、已购房者，且合同中注明“浮动利率”的“房奴”们，5年以上贷款基准利率由6.55%下调至6.15%，相当于到9.4折。

不过，这不是说这个月就可少还贷了。银行业内介绍，什么时候开始按调整后利率还房贷，具体要看房贷合同中对调息周期约定，因为多数银行都是约定“按年调整利率”。比如2013年1月申请贷款，五年期以上利率为6.55%，到2014年11月21日都是正常还款，要享受最新公布利率要等到2015年1月1日。此外，银行已放款，但还没到还款日期、没有还第一期款的，现在降息了，也要等到元旦才能享受新利率优惠。

民生证券研究院执行院长管清友表示，货币宽松空间被打开，未来继续降准降息没有任何心理包袱，再考虑存贷比调整带来缴准压力，预计下次降准降息不会太远，一直会持续到社融余额增速拐头向上，经济内生动力增强为止。海通证券研究员姜超也表达相近看法，“此次利率调整标志降息周期正式开始，我们预测未来仍有1次以上降息，流动性宽松有望延续。”

贷100万元每月省近300元

那么央行降息究竟能为贷款买房者省去多少钱呢？

以贷款100万元30年，等额本息计算，央行降息前每月还款6353.60元，总支付利息1287295.48元，而央行降息后每月还款6092.28元，总支付利息1193221.37元。每月还款可省261.32元，总计可省94074.11元。也就是说央行降息后，每月还款可省近300多元，省出了全家电话费；按逐月递减还款计算，央行降息前首月还款8236.11元，每月递减15.16元，总支付利息985229.17元。央行降息后首月还款7902.78元，每月递减14.24元，总支付利息925062.50元。那么，首月可省333.33元，总计可省60166.67元。而总计分别可省9万元、6万元，省出一辆家用型小轿车。

而以贷款100万20年，等额本息计算，按照原有6.55%利率，还款总额为179.64万，月均还款7485.20元；而在新利率下，还款总额为174.03万，月均还款7251.11元。换句话说，100万贷20年，降息后每个月可以少还234元。

再以贷款50万20年，等额本息计算，按照原有6.55%利率，贷款人每月支付本息为3742.6元，总支付利息为39.82万；降息后贷款基准利率调至6.15%，每月支付本息元，总支付利息37.01万。两相对比，降息后贷款人每月可少还款117.04元，累计少支付利息万元。

此外，公积金贷款成本也下降了。以20年期50万贷款为例，降息后节省月供71.1元，总利息减少1.62万。