央行降息利好楼市 为购房者解读如何省钱

11月21日下午，中国人民银行宣布，自2014年11月22日起，决定下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。其中，金融机构一年期贷款基准利率下调0.4个百分点至5.6%，一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.75%，同时结合推进利率市场化改革，将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.1倍调整为1.2倍。其他各档次贷款和存款基准利率相应调整，并对基准利率期限档次作适当简并。

降息叠加楼市新政，为楼市升温带来利好

据了解，此次降息，房贷按揭贷款利率将相应降低，给有买房需求的百姓带来实惠，有助于支持自住型、改善型住房需求。与此同时，上月开始，“津十六条”部分新政开始执行，有效缓解了购房者的观望情绪，使得市场活跃度快速提升。记者注意到，随着楼市的回暖，越来越多的售楼员利用移动互联（2157.80，-40.960，-1.86%）网营销房源，把产品、优惠活动信息准确传递到客户手机上，帮助售楼员与客户进行深度的互动。根据对天津市国土资源与房屋管理局公布的《每日房价》的统计显示，2014年11月天津市新建商品住宅和二手私产住宅分别成交9408套和7046套，环比分别增加40.9%和41%。

业内人士分析，造成近期楼市成交量上涨的原因主要是，“房贷新政”“津十六条”等相关政策的陆续执行，降低了购房者的入市门槛和购买压力，增强了购房者的入市信心，使众多购房者的观望情绪逐渐消退，市场活跃度快速提升，进而带动成交量的增长。值得关注的是，住宅市场的火爆也为商业地产和相关互联网行业带来利好，比如地铁沿线的商业项目呈现火爆态势，亚洲第一连锁医美品牌美莱近期选址津城轨道交通枢纽附近开设分支机构；生活服务平台58同城，今年三季度实现营业收入7200万美元，同比增长幅度达72.9%。我爱我家市场研究中心郭燕认为，利率直接与购房者的贷款月供成本相关，首付和月供成本是决定购房者出手购房的两大重要因素，本次降息与楼市新政的叠加将会为贷款购房者减负，促进购买需求持续入市，为年末楼市升温带来利好。

降息后，你不得不知的小常识

央行降息后，购房者究竟能省多少钱呢？据测算，以购房者贷款100万元、期限30年为例计算。如果购房者选择的是按等额还款计算，央行降息前，每月还款6353.6元，总支付利息1287295.48元。此次降息后，每月还款6092.28元，总支付利息1193221.37元。每月少还款261.32元，总共可省94074.11元。此外，在降息之后，购房者还关心房贷负担是否会减轻，新申请的房贷是否会更加“便宜”，房价会不会开始上涨的等一系列关系切身利益的民生问题。在降息的一片利好形势之下，我爱我家市场研究中心郭燕介绍了三点不得不提的房贷“小姿势”。

首先，初次申请房贷者贷款利率按照新标准执行，从11月22日起，新申请的贷款就可以按照新利率执行，相当于对5年以上房贷利率打了9.4折。按照新政办理房贷，究竟能省多少？如按房贷100万元20年、原房贷基准利率6.55%计算，20年等额本息还款的月供利息为7485.2元。此次降息后，月供将降至7251.12元，每月减负234.08元；同样条件下，如果按等额本金还款计算，此前首月还款9625元，每月递减22.74元。降息后，首月还款降为9291.67元，每月递减21.35元。

第二，正在办理房贷者可向银行了解贷款情况，据我爱我家产权服务中心负责人史静华介绍，根据向银行提交贷款申请的时间不同可分为两种情况：11月22日之前上报银行贷款系统的申请，按之前的利率进行还款；11月22日之后的申请可按照新利率执行，通常情况下，前者只能在明年元旦起进行利率调整。因此郭燕建议，对于正在办理贷款的客户，可向申请贷款的银行进行详细咨询并及时了解自己的贷款申请进度。

第三，存量房贷款利率将在明年1月下调，所谓存量房贷指的是房贷新政出台前发放的个人住房贷款中尚未还清的部分贷款，对于这部分客户，银行会在第二年的元旦开始按照最新的贷款利率标准执行，也就是说今年还要按照降息前的标准进行还款。不过值得庆幸的是，利率调整已经接近年底，即使存量房贷款者也无需等待过久。